Какие документы нужны для получения ипотеки? Документы для ипотеки в сбербанке.
После оценки всех плюсов и минусов ипотеки и принятия решения об использовании данного банковского продукта большинство потенциальных заемщиков сталкиваются с новой задачей – сбор документов для банка. Не имея четкого представления, какие документы нужны для ипотеки, заемщики вынуждены по несколько раз доносить бумаги в банк. Зная полный список документов, заемщик может существенно сэкономить время, потраченное на оформление ипотечного кредита. Важно отметить что документы, необходимые для ипотеки, могут незначительно отличаться у разных банков, но все же их можно объединить в 3 большие группы:
- Документы по заемщику;
- Документы по объекту недвижимости, которая является предметом залога;
- Документы, необходимые для непосредственного оформления ипотечной сделки.
Документы по заемщику ипотечного кредита.
Следует отметить, что сбор именно данной категории документов является одним из наиболее важных этапов ипотечного кредитования . В зависимости от информации, содержащейся в них, банк будет производить оценку платежеспособности потенциального заемщика, принимая решение о предоставлении ипотеки. На данном этапе в банк необходимо представить следующий пакет документов для ипотеки:
- Заявление-анкету заемщика и его супруги/супруга (при учете их доходов) на ипотечный кредит;
- Копию гражданского паспорта заемщика и его супруги/супруга (при необходимости);
- Свидетельство об изменении имени, фамилии и отчества (если применимо);
- Копию свидетельства о заключении/ расторжении брака;
- Заверенную компанией-работодателем трудовую книжку;
- Справку о доходах заемщика за 6 месяцев, предшествующих дате подаче заявки на кредит.
Как правило, в качестве доходов заемщика банки готовы принимать во внимание в качестве дохода не только его заработную плату, но и доходы от сдачи имущества заемщика или созаемщика в аренду. В этом случае необходимо представить в банк копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ, а также выписку с банковского счета, в которой отражены поступления денежных средств, в качестве арендной платы.
Документы для получения ипотеки на данном этапе должны быть представлены в надлежащей образом заверенной копии, однако принести их оригиналы в банк также будет необходимо.
Кроме вышеуказанных бумаг банки могут потребовать дополнительные документы, например, заемщику понадобится представить банку документы о признании его очередником, в случае кредитования в рамках Федеральной программы «Молодая семья» . Также не будет лишним принести в банк документы об образовании и подтверждающие наличие в собственности автомобиля или другого дорогого имущества. Такие документы влияют на размер процентной ставки и сумму кредита.
Документы по недвижимости, которая будет предметом залога.
В данном случае понадобится подготовить для банка следующие документы:
- Выписку из Единой Государственной Регистрационной палаты;
- Оригинал или надлежащим образом заверенную копию свидетельства о регистрации права;
- Правоустанавливающие документы продавца (договор купли-продажи, дарение, завещание и т. д.);
- Копию паспорта продавца;
- Отчет об оценке недвижимости;
- Выписки из домовой книги и лицевого счета;
- Кадастровый паспорт, экспликацию и поэтажный план приобретаемой недвижимости.
После получения вышеуказанных документов банк проверяет юридическую чистоту недвижимости, которую планируется приобрести по ипотеке и, при отсутствии нареканий, одобряет ее в качестве объекта залога.
Документы для оформления сделки.
Формально для того чтобы перейти непосредственно к сделке все ее участники должны иметь при себе оригиналы собственных паспортов, а заемщик дополнительно представляет полис о страховании потеки . Однако не лишним будет принести с собой на сделку и оригиналы документов, с которых готовились копии для банка, что поможет застраховать себя от срыва сделки.
Как отмечалось ранее, какие документы нужны для ипотеки в том или ином случае решают сами кредитные организации. В связи с этим перед началом подготовки документов следует обратиться банк, который будет предоставлять ипотечный кредит, для получения полного перечня документов для ипотеки.
Всем, кто собирается оформить ипотечный кредит, в начале необходимо подготовить достаточно внушительный пакет документов. В статье приведен перечень всех необходимых бумаг. Часть документов у вас уже наверняка есть на руках. Часть придется подготовить заранее.Разбираясь, какие документы для ипотеки потребуются, необходимо подготовить как справки, подтверждающие платежеспособность заемщика, так и бумаги на дом или квартиру, которая будет оформляться в ипотеку.
Заявление/анкета или иначе заявка на оформление ипотечного кредита. Пример заявки:
Ваш паспорт – главный документ, удостоверяющий вашу личность , гражданство, регистрацию и т.п.:
Идентификационный номер налогоплательщика или ИНН.
Если на
руках документа нет, можно получить по запросу в налоговой вашего
города/района:
Военный билет
- для мужчин. Этот документ влияет на
решение банка о займе наравне с паспортом.
Заемщик призывного возраста без
военного билета на руках для банка – клиент из «группы риска»:
Справка о доходах (форма 2-НДФЛ)
.
Документ свидетельствующий о вашем
официальном заработке по основному и/или дополнительному месту работы:
Копия трудовой книжки
Обязательно заверяйте копию подписью и печатью
организации. Без заверения банк бумаги не примет:
Свидетельство государственного пенсионного страхования или сокращенное
название СНИЛС
.
Документ выдается либо в Пенсионном фонде, либо первым
работодателем:
Свидетельство о браке либо о его расторжении
Семейное положение – важный фактор
при оценке заемщика. Даже если вы состоите в неофициальном, гражданском браке,
шансы на получение ипотечного займа увеличиваются:
Свидетельство о рождении детей.
Можно предоставить копию, заверенную
нотариусом, либо в отделении ЗАГСа:
Правоустанавливающие документы на недвижимость
.
Ипотечная квартира или
дом – это объект залога – гарантия для банка возврата долга:
Экспертную оценку стоимости квартиры или дома
.
Зачастую сотрудник банка сам
предлагает обратиться в конкретную юридическую фирму, предоставляющую услуги по
оценке недвижимого имущества. Однако вы вправе самостоятельно выбирать к кому
обращаться:
Выписка об отсутствии арестов и запрещений
(из Единого государственного
реестра прав).
Бумагу получают в Росреестре, оплачивая государственную пошлину:
Дополнительные справки, которые может потребовать банк
В каждом банке необходимо уточнять свой перечень документов. Так, для
оформления ипотеки могут понадобиться следующие документы и/или копии (при их
наличии):
Действительное водительское удостоверение:
Брачный контракт между супругами:
Справка о регистрации по вашему настоящему месту жительства:
Документы об образовании – высшем, среднем специальном:
Трудовой договор, заключенный с вашим работодателем и заверенный по форме (с вашей и руководителя подписью и печатью):
- Необходимо собрать максимальное количество документов, которые подтверждают вашу платежеспособность. Помимо справок о заработной плате/пенсии/пособии можно подготовить документы на владение недвижимостью, автомобилем, на наличие депозитного счета в банке. Вы сможете получить более выгодные условия по ипотечному займу.
- На изготовление некоторых документов (справка о доходах, экспертная оценка стоимости недвижимости и прочее) необходимо определенное время. Учитывайте этот факт при планировании своих действий.
- Имеет смысл отправить копии документов одновременно в два-три банка. Так экономиться время и, сравнивая условия, вы сможете объективно оценить программы различных банков.
Оформление ипотечного кредита всегда сопровождается сбором большого пакета документов на самого заемщика и на приобретаемый объект. Банку необходимо убедиться в платежеспособности клиента и в ликвидности имущества, которое будет оставлено в залог.
Основные документы для подачи заявки
Подать все необходимые бумаги на одобрение а можно онлайн или непосредственно в офисе. В обоих случаях необходимо предоставить полный пакет документов.
Для примера рассмотрим документы, которые требует банк «ДельтаКредит»:
- — Паспорт заемщика в оригинале и дополнительно копии всех его страниц, даже не заполненных.
- — Справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка. ДельтаКредит выдает ипотечные кредиты и представителям бизнеса, от них требуются налоговые декларации и управленческая отчетность.
- — Копия трудовой книжки, обязательно заверенная работодателем. Заверению подлежат все заполненные страницы. Важно помнить, что заверенная копия действительна в течение трех месяцев с даты заверения. Если заявитель – военнослужащий, он приносит справку по установленной форме.
- — Заявление-анкета, которая заполняется при встрече заемщика с представителем банка либо с помощью онлайн-сервиса.
- — При необходимости предоставляются свидетельства, говорящие о семейном положении заявителя и о наличии детей.
- — Сертификаты на получение субсидий, если они применяются при оформлении.
Некоторые организации устанавливают более широкий перечень документации. Например, могут требовать дипломы об образовании, документы второстепенного типа: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, удостоверение водителя и пр. Не исключается, что банк попросит предоставить и иные документы в зависимости от ситуации.
Если заявитель обладает дополнительным источником дохода, например, имеет место подработки, банк может рассмотреть этот источник.
Если заявитель состоит в браке, то увеличивается. Супруг/супруга основного заемщика всегда оформляется как созаемщик, поэтому предоставляет аналогичный пакет документов. Доходы созаемщика учитываются при анализе платежеспособности и вынесении решения.
Если супруга не работает, например, сидит в декрете, это не исключает возможности оформления ипотечного кредита, справки о доходах для созаемщика не обязательны. Но если супруга получает какие-то пособия, это необходимо доказать документально.
После сбора первичного пакета документов банк принимает решение и при одобрении оглашает возможную сумму кредита. После этого заемщик может приступать к подбору недвижимости и сбору бумаг на нее.
Для того чтобы принять решение о предоставлении Вам ипотечного кредита, нам необходимы следующие документы:
Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги . Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Подробности Вы можете узнать у менеджера банка.Условия для приобретения жилья
Выберите программу:
Приобретение квартиры или комнаты на вторичном рынке Приобретение квартиры в новостройке Приобретение готового частного дома Строительство частного дома
Параметр кредитования | Программа для приобретения квартиры или комнаты на вторичном рынке | Программа для приобретения квартиры в новостройке | Программа для приобретения готового частного дома | Программа для строительства частного дома |
Валюта | Рубль РФ | Рубль РФ | Рубль РФ | Рубль РФ |
Размер первоначального взноса | От 15% | От 15% | От 40% | – |
Минимальная процентная ставка* | 8.75% | 8.75% | 10,25% | 8,75% |
Срок кредитования | До 25 лет | До 25 лет | До 25 лет | До 25 лет |
Обеспечение | Приобретаемая недвижимость | Приобретаемая недвижимость | Приобретаемая недвижимость | Имеющаяся недвижимость (квартира) |
Ограничения по сумме | Минимум – 600 000 руб. для Москвы и области, 300 000 руб. для других регионов; максимум не ограничен. | Минимум – 600 000 руб. для Москвы и области, 300 000 руб. для других регионов; максимум не ограничен. | Минимум – 600 000 руб. для Москвы и области, 300 000 руб. для других регионов; максимум не ограничен. | |
Привлечение созаемщиков | Возможно | Возможно | Возможно | Возможно |
Использование материнского капитала | Возможно | Возможно | Возможно | Нет |
Кредитование по программе «Ипотека молодым» | Возможно | Возможно | Возможно | Возможно |
* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 15.11.2018 г.): ставки 8,75%-10% при условии приобретения квартиры/доли на вторичном рынке с первоначальным взносом от 50% от ее рыночной стоимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.
Перечень документов для ипотеки в «ДельтаКредит» для удобства клиентов и оптимизации процесса оформления минимизирован. Кроме того, у нас Вы можете подтвердить доход (и, соответственно, взять ипотеку) по форме банка, что также ускоряет выход на сделку и позволяет большему количеству граждан воспользоваться кредитом для покупки жилья или иной недвижимости.
Что может потребоваться в других банках
Чтобы наглядно оценить возможность сотрудничества с финансовой организацией, Вы обязательно заинтересуетесь, какие документы необходимы для получения и оформления ипотечного кредита. Естественно, что величина пакета бумаг зависит от требований конкретного кредитора, вида приобретаемой недвижимости, юридических нюансов, связанных с ее оформлением, и многих других факторов.
Одним из них является статус потенциального заемщика. Если Вы собственник бизнеса (юридическое лицо), требования будут более строгими. Но и для наемных работников список документов, необходимых для покупки квартиры по ипотеке , дома или другой жилплощади, может быть весьма объемным. Помимо паспорта, справок с места работы и трудовой книжки нередко требуются военный билет, свидетельство о браке. Иногда – справки из ПНД и НД, от предыдущих кредиторов, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, если такие есть.
Следует учитывать факторы, которые способны увеличить шансы на положительное решение банка и ускорить оформление ипотеки. А именно чем более подробные и актуальные сведения Вы предоставляете, тем больше вероятность того, что кредитор одобрит заявку. В некоторых случаях в перечень документов для получения ипотеки могут входить документы об образовании, курсах повышения квалификации, движимой собственности и т.д.
Что требуется в «ДельтаКредит»
В специализированном ипотечном банке список документов для получения ипотеки выглядит гораздо скромнее. Для рассмотрения заявки на одобрение кредита потенциальному заемщику достаточно предоставить:
копии всех страниц паспорта;
копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
заявление-анкету на предоставление кредита.
Наши специалисты обязательно объяснят Вам все нюансы входящих в список бумаг, распечатают бланк для оформления ипотеки с подтверждением доходов по справке Банка, помогут заполнить заявление-анкету. Все работы с документами, необходимыми для регистрации ипотеки или снятия обременения с залоговой недвижимости после полного погашения займа, проводятся оперативно. Сэкономить силы и время клиента поможет также консультация по поводу перечня документов, необходимых для регистрации ипотеки и других процедур.
Особенности разных программ
Список документов, предоставляемых в Банк и необходимых для получения ипотеки или снятия обременения, может незначительно изменяться в зависимости от программы кредитования, выбранной заемщиком.
Например, если планируется участие материнского капитала, помимо стандартного перечня документов для оформления ипотеки нужно будет предоставить сертификат на МСК и справку из Пенсионного фонда о его размере. При использовании программы «DeltaПереезд» среди документов для ипотеки потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на закладываемое жилье. Таким образом, в каждом конкретном случае список будет уточнен. О том, какие документы нужны для ипотеки по определенной программе, известят наши специалисты. При этом Вы можете быть уверены, что обращение в «ДельтаКредит» не будет для Вас сопряжено с тратой времени и предоставлением большого количества справок.
Для снятия залогового обременения с клиента ДельтаКредит предоставляет бумаги, оформленные с соблюдением всех норм и юридических тонкостей. Заемщик, погасивший задолженность, получает документы на недвижимость сразу после выплаты ипотеки и предоставления в Банк соответствующего заявления, которое, в том числе, можно направить через свой личный кабинет дистанционно. Это можно считать еще одним преимуществом сотрудничества.
Без особого труда, собрав и предоставив нужные документы для ипотеки в ДельтаКредит, Вы очень скоро сможете приступить к оформлению сделки и стать счастливым обладателем собственного жилья или иной недвижимости.
Подробнее